הבנקים מעלים באופן דרסטי את ריבית האוברדראפט: האם הגבול העליון מגיע?

במקרה של משיכת יתר בחשבון העובר, תחויב בריבית. כרגע הם עולים בחדות ויכולים להוביל את לקוחות הבנקים לספירלה פיננסית מטה.

ריבית האוברדראפט עולה כל הזמן. "הקצב מהיר מאז סוף 2022, הם עלו בממוצע ביותר מ-2 נקודות אחוז", מדווחת הייקה ניקודמוס ממגזין "Finanztest" של Stiftung Warentest. "מוסדות אשראי רבים הגבירו שוב את מאמציהם ב-1 באוקטובר". בממוצע, הריבית שגובים מוסדות פיננסיים עבור משיכת יתר נסבלת בחשבונות עו"ש היא כעת סביב 12 אחוזים (נכון ל-6 באוקטובר). בסוף 2022 עמד הממוצע על 9.94 אחוזים עבור 176 הבנקים ובנקי החיסכון שנבדקו.

ריבית האוברדראפט ממשיכה לעלות

אם יש לך חשבון עובר ושב, אתה יכול בדרך כלל למשוך אותו עד לסכום מוגדר בהסכמת הבנק. גובה מסגרת האשראי המוענקת תלוי בהכנסה ובכושר האשראי של הלקוח. בדרך כלל מדובר במשכורת של חודשיים-שלושה. בהתאם למוסד הפיננסי, הריבית מחויבת בדרך כלל בסוף החודש או בסוף הרבעון.

"הבנקים מציעים שירות ובתמורה הם גובים כסף. העלייה המהירה בריבית האוברדראפט נובעת בעיקר מכךהעלאת ריבית של הבנק המרכזי האירופיחייב", אומר ניקודמוס. עם סדרה של עשר העלאות ריבית מאז יולי 2022, כלבי השמירה של מטבעות היורו מנוגדים לעלייה המשמעותית באינפלציה שנמשכת כבר זמן מה.

האינפלציה משפיעה על אזרחים רבים

משיכת יתר צפויה להפוך לפופולרית יותר, במיוחד בתקופות של עליית מחירים.לפי ההצהרות שלהם, בערך אחד מכל שישה גרמנים בקושי יכול לעמוד בעלויות המחיה שלהם בגלל האינפלציה הגבוהה.בסקר YouGov עבור Postbank, 17.2 אחוזים מ-2,059 המשיבים בחרו באפשרות התשובה הזו כשנשאלו כיצד הם תופסים את עליות המחירים.

אבל אוברדראפט יכול להיות יקר. "משיכת יתר בשימוש תכוף יכול להוביל לספירלה פיננסית כלפי מטה", מזהיר ניקודמוס. ריבית האוברדראפט צמודה למערכת ריבית ייחוס. ריבית ייחוס נפוצה היא ריבית המפתח של ה-ECB, לפעמים גם Euribor לשלושה חודשים. היא עולה באיחור כאשר הריבית עולה". הבנקים לא יצטרכו ליישם את הגידול, אבל הם יצליחו לעשות זאת. גילינו שמוסדות האשראי מעלים את הריבית במהירות יחסית בממוצע. אולם כשזה הגיע להורדה, זה לא קרה כל כך מהר", אומר נקדימון.

גם הייעוץ הפיננסי העצמאי FMH הבחין בגידול משמעותי. בהתאם לכך, על הצרכנים לשלם ריבית של 11.89 אחוז בממוצע עבור הלוואת אוברדרפט (נכון ל-6 באוקטובר). הטווח עבור 80 מוסדות פיננסיים שנבדקו נע בין 3.62 אחוזים ל-15.49 אחוזים.

משיכת יתר עלולה להוביל למצוקה כלכלית

לאחרונה התבטאו שרי הגנת הצרכן של המדינות הפדרליות בקיץ בעד גבול עליון לריבית על משיכת יתר. צו בדיקה מקביל עובר לממשלה הפדרלית, אמר השר להגנת הצרכנים של שלזוויג-הולשטיין, ורנר שוורץ (CDU) בסוף כנס עם עמיתים. השרים רואים בגבול עליון של חמישה עד שמונה אחוזים כראוי.

משרד המשפטים הפדרלי התייחס להנחיית האשראי הצרכני החדשה של האיחוד האירופי, שנועדה להגן טוב יותר על הצרכנים בעת לקיחת הלוואות. "כל עוד לא הובהר סופית איזה צורך בשינויים בחוק הגרמני עולה מהנחיית האיחוד האירופי, משרד המשפטים הפדרלי לא רואה בהצעת חקיקה שמטרתה לשנות את חוק האשראי הצרכני הגיונית", אמר דובר המשרד.

בנקים ובנקי חיסכון דוחים התערבות ממשלתית. צרכנים נהנים במיוחד מהעובדה ששוק הבנקאות הגרמני הוא אחד התחרותיים באירופה, הסבירו בתעשיית הבנקאות הגרמנית על פי בקשה. "הודות למגוון רחב של הצעות, ללקוחות הבנקים יש את זה בידיים שלהם היכן ובאילו תנאים הם רוצים להשתמש במשיכת יתר", טען ארגון הגג של חמשת איגודי הבנקים הגדולים בגרמניה.

מוסדות האשראי דוחים מגבלות עליונות

מנקודת המבט של Stiftung Warentest, ריבית אוברדראפט של עד 10 אחוז היא זולה יחסית. על פי המידע, זה חל כיום על כמעט 20 אחוזים ממודלים של 460 חשבונות שהוערכו. "כל דבר מ-13% הוא יקר, במיוחד עבור אנשים שמשתמשים במשיכת יתר לעתים קרובות מאוד", אומר ניקודמוס. בסך הכל, הטווח הוא בין 3.54 אחוזים ל-15.57 אחוזים. "לדעתי יותר מ-15 אחוז שמצאנו ב-18 מודלים של חשבונות ממש מטורפים."

מנקודת מבטו של מומחה ה-"Finanztest", לצרכנים יש את זה לפעמים בידיים שלהם: "כל מי שמשתמש בקביעות במשיכת יתר צריך לשקול למחזר את חובו בעזרת הלוואה בתשלומים, שעולה בממוצע כחצי מהסכום הגיוני. ", אומר נקדימון.

היא מחשבת: אם משתמש אוברדרפט יהיה במינוס של 1,000 יורו בריבית של 11.22 אחוז, לאחר שלושה חודשים הוא יהיה בשחור עם כ-1,028 יורו. שנה שלמה עולה בסביבות 112 יורו. עם זאת, אם הוא יאזן את חשבונו לאחר חודש, יחולו כ-9 יורו. פורטל הצרכנים Biallo.de מציע גם סקירה כללית של העלויות של חשבונות עו"ש.

• מקורות בשימוש:

• סוכנות הידיעות dpa

עוד חדשות וסרטונים