הרגולטור הבנקאי של האיחוד האירופי הכריז על סקירה של מוסדות פיננסיים אירופאים שבה הוא רוצה לבחון עד כמה הבנקים עמידים בפני מתחים גיאופוליטיים ומלחמות סחר.
הדבר הכי חשוב בקצרה
האיחוד האירופי רוצה להכפיף את הבנקים האירופיים למבחן קיצון נוסף.
הפעם המטרה היא לבחון עד כמה בנקים יכולים לרכך משבר פיננסי חמור.
כהונתו השנייה של נשיא ארה"ב טראמפ מגבירה את החששות לגבי מלחמות סחר.
ביום שבו נכנס שוב לתפקידדונלד טראמפכנשיא ארה"ב, רשות הבנקאות האירופית (EBA) הודיעה כי תבחן במבחן הקיצון של השנה כיצד המוסדות הפיננסיים באירופההסלמה של מתחים גיאופוליטיים ומלחמות סחרישלוט. סוכנות העיתונות הגרמנית וסוכנות הידיעות רויטרס דיווחו על כך ביום שני (20 בינואר). לפיכך תרחיש EBA מניח כי:זעזועים גיאופוליטייםושיבושים בסחר פגעו קשה בכלכלה האירופית. הצ'ק מגיע בזמן שבו דונלד טראמפ חשוב כנשיא החדשיחסי הסחר של ארה"ב עם שותפים מרכזיים עומדים למבחןרוצה לשים.
תרחיש קיצוני: הלם גיאופוליטי
כדאי לקחת חלק במבחן המאמץ64 מכונים מהאיחוד האירופי ונורבגיהלהשתתף ולהגיש את תשובותיהם הסופיות עד תחילת יולי. ה-EBA מתכננת לפרסם את התוצאות בתחילת אוגוסט. המוסדות הפיננסיים כבר היו צריכים לקבל את כל המסמכים הדרושים. לפי המידע, מבין הבנקים המשתתפים, 51 מוסדות מגיעים ממדינות שהסקטור הבנקאי שלהן מוסדר על ידי הבנק המרכזי האירופי (ECB) נשלט. במקביל, ה-ECB רוצה להשיק מבחן קיצון משלו עבור קבוצת מוסדות שאינם לוקחים חלק בבדיקת הלחץ של EBA.
הנחת התרחיש הקיצוניהוא שכתוצאה מזעזועים גיאופוליטיים, התוצר המקומי הגולמי ב-האיחוד האירופייתכווץ בסך הכל ב-6.3 אחוזים בשלוש השנים עד 2027. בנוסף, צפויה עלייה משמעותית באינפלציה. האינפלציה תעלה השנה ל-5.0% ותרד ל-3.5% ב-2026 ול-1.9% ב-2027. בסופו של דבר, שיעור האבטלה הוא 6.1 אחוזים. יש לשלב את תוצאות מבחן הקיצון בביקורת הבנק השנתית.
האיחוד האירופי בוחן בנקים גרמניים במבחן קיצון
בגרמניה, על פי ה-dpaבעקבות הבנקיםנבדקו: Bayerische Landesbank, Commerzbank, Deutsche Bank, DZ Bank, Landesbank Baden-Württemberg, Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba), Norddeutsche Landesbank (Nord LB) וספקית מימון הרכב פולקסווגן פיננסיים.
בחקירה הקודמת לפני שנתיים השתתפו 70 בנקים מ-15 מדינות באירופה. הבנק המרכזי האירופי (ECB) לקח2023יותר מ-40 אחרים מאזור האירו, שעליהם היא מפקחת ישירות.
הבנקים ביצעו ביצועים טובים יותר במבחן EBA זה מאשר במבחן הקודםמבחן מ-2021. EBA הצדיקה זאת ברווחים גבוהים יותר למוסדיים ובאיכות טובה יותר של נכסים בתחילת המבחן בשנת 2023. עם זאת, שלושה בנקים לא עמדו בדרישות ההון החלות עליהם.
מבחני מאמץ כתוצאה מהמשבר הפיננסי
מאז המשבר הפיננסי העולמי של 2008/2009, רשויות פיקוח ברחבי העולם משתמשות בקביעות במבחני קיצון כאלה כדי לבדוק עד כמה הבנקים פגיעיםמקרה משבריהיה. הבדיקות צריכות להיות ככל האפשרגילוי סיכונים במאזנים בשלב מוקדם.
עם זאת, מבחני הקיצון הבנקאיים הללו אינם נטולי מחלוקת, לפי ה-DPA: אילו סיכונים משוקללים בתרחישים ועד כמה כבדים אותם בידי רשויות הפיקוח.